Több helyen már 6-7 százalékos vagy annál is magasabb kamatot is kínálnak – derül ki a Bank360.hu összeállításából. A nagyobb bankoknál nehezen indulnak meg felfelé a szinte nem is látható betéti kamatok, de egy-két időszakos akció erejéig már mutatkozik a változás. 

A jegybanki alapkamat

A jegybanki alapkamat július vége óta 10 százalék felett van, és a hitelkamatok is hónapról hónapra emelkednek. Ebben a helyzetben előbb-utóbb a banki betétek kamatainak is el kellene indulnia felfelé, ebből azonban eddig alig láttunk valamit. Az elmúlt hónapokban azonban a kisebb pénzintézetnél már egyértelműen elindult a látványosabb emelkedés. Ez mostanra akár 7 százalékos vagy magasabb betéti kamatot is elérhetővé tesz lekötés esetén. 

A nagyobb bankoknál azonban az ügyfelek többnyire még mindig nagyítóval kell keresnie az olyan betéti ajánlatot, aminek a kamata nem nullával kezdődik. Ebből világosan látszik, hogy melyek azok a pénzintézetek, amelyeknek jelenleg nincs szüksége friss pénzre a lakosságtól. 

A Bank360.hu összeszedte az aktuális ajánlatokat azoknak, akik már unják, hogy lényegében kamatmentesen romlik a pénzük a folyószámlájukon 15,6 százalékos infláció idején, és abból rövidebb-hosszabb ideig le is tudnának kötni valamennyit. 

Van, ahol a 7-8 százalékos kamat is elérhető

A kisebb bankoknál már hónapok óta megfigyelhető tendencia a betéti kamatok emelkedése. Közülük a MagNet Bank augusztus 31. óta több olyan betétet is kínál, ahol a kamat 7 százalék körül van. Az Aktív Plusz Közösségi Betét és a Mentor Plusz Betét is hároméves lekötési idővel választható, három hónapos kamatfizetési időszakkal. A kamat kifizetési időszakonként változik, ugyanis az aktuális jegybanki alapkamathoz van kötve. Az Aktív Plusz betétnél a kiemelt kamat így jelenleg akár 7,75 százalék (jegybanki alapkamat mínusz 4 százalék) is lehet (EBKM 7,67%), a Mentor Plusz pedig internetbankos lekötés esetén pedig 7 százalék (EBKM 6,92%). A kiemelt kamat eléréséhez rendszerint aktív számlahasználatot vár el a bank.

A feltételek lekötött betétenként eltérhetnek, ezért érdemes alaposan tájékozódni. A kamat mellett akár kamatprémiumra is számíthatunk, ha a futamidő végéig lekötve tartjuk a pénzt. A Mentor Plusz betétnél az induló betét után például egyszeri +0,15 százalék, a Hűség betétnél pedig +0,20 százalék kamatprémium jár. 

Átlagosnál magasabb kamat

A Gránit Banknál akár rövidebb lekötés után elérhető az átlagosnál magasabb kamat. A KamatMax betét 6 hónapos lekötésre 7 százalékos kamatot kínál, a KamatMax Plusz pedig 12 hónapra akár 9 százalékos EBKM-mel is elérhető. Három hónapos lekötésre 50 ezer és 30 millió forintos lekötés között 6 százalék a kamat. A MagNethez hasonlóan a kedvező lekötés feltétele az aktív számlahasználat, ha ez nem történik meg a lekötés ideje alatt, akkor az éves kamat 0,50 százalék. A betét idő előtti feltörése esetén 0,10 százalék kamatra számíthatunk. 

A jegybanki alapkamathoz kötött betétek mellett a Felemelő betétek fél-, egy- és kétéves lekötési lehetőséget is kínálnak, előre meghatározott kamattal. A feltétel ebben az esetben is a Gránit Banknál vezetett bankszámla aktivált bankkártyával. A legmagasabb kamat 12 hónapos lekötéssel érhető el: az első hónapban 1,70 százalékos kamattal indul a megtakarítás, a 12. hónapban pedig 8,70 százalékos éves kamattal számolhatunk. 

A Cetelem a megtakarítási számla konstrukcióján, a Takarékszámlánhosszabb, kétéves lekötésre kínálja a magasabb kamatot, akár 6 százalékot. Egy éves lekötés mellett 3 százalékra számíthatunk, de még a Takarékszámla látra szóló, azaz lekötés nélküli 1 százalékos kamata is a látható tartományban van a sok helyen “kínált” 0,01 százalékos lekötésriasztó kamathoz képest.

A nagyobb bankoknál is elindult valami

A nagybankok eddig nem kezdtek el versenyezni érdemi betéti kamatokkal a lakossági ügyfelek pénzéért, de azért most náluk is megmozdult valami. Az OTP Bank 7 százalékos kamatot kínál azoknak, akiknek 2022. szeptember 1. és 2022. november 25. között jár le az Egyéves Magyar Állampapírja, és a felszabaduló összeget inkább az OTP-nél kötné le. Ezzel a lépéssel jelentősen rálicitáltak az állam által jelenleg kínált 4,75 százalékos kamatra, ami az Egyéves Magyar Állampapírba fektetett pénz újra lekötésével járna. Az Államadósság Kezelő Központ nem is hagyta szó nélkül az akciót, máris bejelentette, hogy ennek a kamatadómentes állampapírnak a kamatát szeptember 19-től éppen 7,0 százalékra emeli. 

Az OTP-nél ebben az akcióban a legkisebb leköthető összeg 100 ezer forint, a maximum pedig a korábban állampapírban elhelyezett összeg névértéke. Ha viszont valaki ezzel a lehetőséggel nem tud élni, akkor az OTP Banknál marad neki a standard betéti kamat, ami továbbra is 0,01 százalék. Ennek lényegében az az üzenete, hogy nem érdemes lekötni a pénzünket. 

Lehetőségek

Az Erste Bank esetében ugyanez a helyzet, egyéves lekötési lehetőséget kínál 0,01 százalékos kamattal. A minimum leköthető összeg 100 ezer forint. Rendszeres megtakarítás vállalásával (CélBetét számla) havi 20 ezer forint felett a 0,01 százalék mellett 0,09 százalékos kamatprémium érhető el. 5-20 ezer forint közötti havi megtakarítás esetén 0,01 százalék a kamatprémium, a 0,01 százalékos kamat mellett. 5000 forint alatti megtakarításra nem jár kamatprémium. 

A Raiffeisen Banknál 1, 3, 6 és 12 hónapra is leköthetjük a pénzünket, de itt se nagyon van miért, mert a kamat ugyancsak 0,01 százalék. A minimum leköthető összeg itt is 100 ezer forint. Ennél valamivel magasabb kamatot kínál a CIB Bank. A Classic betét minimum 100 ezer forintos lekötéssel 3 és 5 évre választható. A hosszabb futamidő 1,50 százalékos kamatot hoz, a rövidebb pedig 1 százalékot. Rövidebb futamidő (3, 6, 12 hónap) esetén 0,03 százalék a kamat. 

Azoknak, akik a Tandem megtakarítást választják, 100 ezer forint és 5 millió forint közötti lekötés esetén az első kamatperiódusban 5 vagy 6 százalék a kamat; magasabb kamat akkor jár, ha jogosultak-e a Magnifica kedvezményre. A futamidő hátralévő részében viszont 0,01 százalék a kamat. 

Az átlagos kamat mértéke nő, ahogy a lekötött betétek összege is

Az augusztus végén közzétett MNB-s adatok szerint a lekötött betétek átlagos kamatlába jelentősen emelkedett júliusban az előző hónapokhoz képest. A háztartásokkal kötött betétszerződések kamatlába 7 százalék fölé emelkedett a júniusi 4,56 százalékhoz képest. Ezen belül a lakossági betétek átlagos kamatlába 6,81 százalék volt. A legfeljebb egy évre lekötött pénz jelenleg sokkal jobban kamatozik, mint a hosszabb időre lekötött összegek: 7,26 százalék volt a júliusi átlag, míg az egy éven túl lekötött betéteknél mindössze 2,33 százalék. A lekötött betétek szerződéses összege júliusban 1310,8 milliárd forint volt, ami 67 százalékos növekedést jelent az előző havi 786,8 milliárd forinthoz.

Fotó: Pixabay

A Mutatjuk, ezekbe a bankokba tedd a pénzed, hogy kamatozzon is valamit bejegyzés először Karrier Trend-én jelent meg.

Az elérhető lakáshitelek kamatai azonban májushoz képest több mint 1%-kal emelkedtek, így összességében alacsonyabb hitelösszeg fér bele az ingatlanvásárlók költségvetésébe. A fizetések vásárlóerejének csökkenésével kisebb összeg fordítható ingatlanvásárlásra. Hogy mennyivel? A Duna House Pénzügyek szakértői kiszámolták!

Növekvő átlagkereset

A KSH legfrissebb, keresetekről szóló gyorstájékoztatója szerint 2022 júniusában a teljes munkaidőben alkalmazásban állók bruttó átlagkeresete 503 500 Ft volt. Ha ezt az összeget egy jövőbeni ingatlanvásárlás szempontjából vizsgáljuk, nem megyünk vele sokra. A reális összkép érdekében érdemesebb a kedvezmények figyelembevételével számított nettó átlagkereset mediánértékével, 280 800 Ft-tal kalkulálni. Ami a 2022 márciusi adatokat további 3%-kal, az előző év azonos időszakának értékeit pedig 17%-kal múlta felül. A változó gazdasági környezet, az emelkedő kamatok és a magas infláció azonban a fizetések vásárlóerejének csökkenését eredményezte, így hiába nőtt az átlagkereset, minimum 7-8%-kal kevesebbet költhet ingatlanra, aki most szeretne vásárolni.

Infláció

A Duna House Pénzügyek szakértői szerint 20 év futamidővel, 10 évig fix kamatozással és egy átlagos, 7,7%-os piaci kamattal kalkulálva, ha a kedvezmények figyelembevételével számolt nettó átlagkeresetet vesszük alapul, egy kereső esetén, szeptemberben 17 millió a maximálisan felvehető hitelösszeg, vagyis másfél millió forinttal kevesebb, mint májusban volt.

Egyedülállóként nem könnyű a helyzet

A változásoknak köszönhetően így csupán egy 2 millióval kisebb értékű, megközelítőleg 21 millió Ft-ot érő ingatlan vásárlásába foghat bele egy egyedülálló. Azonban felelőtlenség lenne a jelenlegi gazdasági környezetben arra buzdítani az ügyfeleket, hogy addig nyújtózkodjanak, amíg a takarójuk ér. Hiszen az energiaárak és megélhetési költségek emelkedésével az a törlesztőrészlet, amelyet most könnyedén teljesítene az adós, pár hónap, fél év, egy év múlva már lehet, hogy csak az egyéb kiadások minimalizálásával tudna csak kifizetni. A folyamatosan emelkedő ingatlanárak mellett a Duna House augusztusi értékesítési adatai alapján a fővárosban ez egy pesti 31 négyzetméteres panellakásra vagy például egy 23 m²-es budai, téglaépítésű minigarzonra elegendő.

Vidéki kínálat

Ha a vidéki kínálatot nézzük, akkor keleten egy 44 négyzetméteres, nyugaton egy kisebb, 41 négyzetméteres panelotthonra is futja, használt téglaépítésűből pedig akár 56-63 négyzetméteres élhetőbb otthon is kapható. Ahhoz, hogy a pénzünkért valóban a lehetőségeinkhez mérten legjobb ingatlant kaphassuk, érdemes szakértő segítségével összehasonlítani a banki ajánlatokat, hiszen a fenti paraméterekkel a legideálisabb FIX10-es kamatozású hitel 7,64%, míg 20 éves végig fix kamatozás esetén 7,65%-os kamattal rendelkezik.

Két kereső esetén

Két keresővel már bővülnek a lehetőségek, 561 600 Ft-os nettó összkeresettel – feltételezve, hogy a pár nem rendelkezik sem áruhitellel, sem hitelkártyával vagy egyéb törleszteni valóval – maximum 336 960 Ft-ot vállalhatnak be hitelfizetésre havonta. Így 41 milliós felvett hitelösszeggel, valamint 10 milliós önerővel akár egy 51 milliós ingatlantranzakcióba is belevághatnak, ám ez a májusi számításokhoz képest 4 millióval alacsonyabb értéket jelent. Ha a pár gyermeket tervez és házas, de nem rendelkezik megtakarítással, akkor továbbra is érdemes kihasználni a meghosszabbított határidővel, jövőre is igényelhető, 10 millió forintos, kamatmentes Babaváró támogatást, így lényegében önerő nélkül is lehetséges a lakásvásárlás. CSOK-kal kiegészítve, egy meglévő vagy vállalt gyermek esetén 600 ezer forinttal nő az összeg, amelyet az ingatlanvásárlásra fordíthatunk, de a májusban még 48,1 milliós tervezett vételár helyett szeptemberben csupán közel 45 milliós értékhatárig kezdhetjük mustrálni a kínálatot.

Magas fenntartási költség

Az a fiatal pár, aki vidéken tervezi a letelepedést, májusban még 140-180 m²-es otthonok közül válogathatott, most azonban már csupán 121-135 m²-es, használt téglaházak között nézelődhet. Nem szabad elfelejteni azt sem, hogy ezeknek a használt és sok esetben korszerűtlen ingatlanoknak a fenntartási költsége magas, így felújításra és modernizálásra is érdemes pénzt félre tenni. Ha tudatosan az alacsonyabb fenntartási költségű otthonok, például a panellakások kínálatát nézzük, akkor keleten akár egy 95 négyzetméteres, összenyitott lakást vagy a nyugati országrészben egy tágas, 88 négyzetméter nagyságú ingatlant is kifoghatunk.

A magasabb átlagkereset dacára

Májushoz képest szeptemberben – a magasabb átlagkereset ellenére – a fővárosban is kisebb ingatlan vásárolható, a budai oldalon már csak egy 50 négyzetméteres téglaotthonra vagy egy 2 négyzetméterrel nagyobb panelre futja a fenti keretből. A pesti oldalon, a belvárostól kívül eső területen egy 54 négyzetméteres téglalakást vagy egy 67 négyzetméteres panelt kaphatunk a pénzünkért. A magasabb jövedelem ezesetben számításaik szerint kedvezőbb kamatokat jelent, két kereső esetén, az átlagkereset mediánjával számolva a legjobb FIX10-es hitel akár 6,89%-os kamattal is elérhető, míg a végig fix kamatozású esetén is mindössze 7,15% a kamatra kell számítani a hitelfelvétel során.

Fotó: Freepik

A Nőtt az átlagkereset, de az infláció és a kamatok elviszik a pluszt bejegyzés először Karrier Trend-én jelent meg.